Все под колпаком

С 1 сентября 2026 года в России заработает единая система учёта банковских карт.

Оператором станет Национальная система платёжных карт (НСПК).

Банки будут обязаны передавать туда сведения о выпущенных картах, их владельцах, количестве карт у каждого человека, а также информацию об их закрытии.

Зачем это понадобилось, спросите вы?

Официальная версия — борьба с дропперами, мошенниками и незаконными денежными переводами.

Если один человек оформил десятки карт в разных банках и использует их для обналичивания или транзита денег, выявить такую схему станет значительно проще.

А разве государство раньше этого не видело, спрошу я?

Вот здесь, как говорит адвокат, начинается самое интересное.

Банки уже много лет контролируют подозрительные операции в рамках Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов.

Федеральная налоговая служба тоже располагает огромным объёмом информации о счетах граждан. Да-да.

Возникает вопрос: если необходимые сведения уже есть, зачем создавать ещё одну федеральную систему?

Возможно смысл не в сборе новой информации, а в её объединении?

Раньше сведения были распределены между разными банками и государственными органами. Теперь появляется единая база, позволяющая практически мгновенно увидеть весь «карточный портфель» пользователя.

Это ускорит выявление мошеннических схем, но, вместе с тем, усилит и государственный контроль за финансовой деятельностью граждан.

Что для вас изменится?

Само по себе наличие десяти или двадцати банковских карт незаконным не становится.

Никаких ограничений на их количество закон не вводит.

Если раньше подозрительные операции могли обнаруживаться только после анализа информации из разных источников, теперь делать это технически можно гораздо быстрее.

Пока неизвестно: по каким критериям человека будут считать «подозрительным»? Кто получит доступ к этим сведениям? И насколько эффективно будут исправляться ошибки, если под ограничения попадёт добросовестный гражданин?

А доступ к объединённой базе могут получить сами мошенники?

Что думаете?